Kapag ang isang pautang ay hiniling mula sa isang institusyong pinansyal para sa ilang layunin, nangangailangan ito ng ilang uri ng garantiya, iyon ay, ilang suporta upang matugunan ang pagbabalik ng pera. Kaya, ang nanghihiram (ang taong tumatanggap ng pera) ay kailangang mag-alok ng ilang patunay na nagsisilbing garantiya para sa taong nagbibigay ng utang (halimbawa, isang payroll ng kanilang buwanang suweldo o ang mortgage sa bahay, bukod sa iba pa). Ang mga ganitong uri ng mga kinakailangan ay nagsisilbing garantiya ng pagbabayad. Sa karamihan ng mga operasyong pinansyal upang makakuha ng kredito, isang tunay na garantiya o isang personal na garantiya ang ginagamit at pareho ang bahagi ng isang pangkalahatang konsepto, ang garantiya ng kredito.
Tunay na garantiya
Ito ay isa kung saan ang may utang ay nag-aalok bilang collateral ng isang asset ng kanyang sarili o ng ibang tao upang makakuha ng pautang. Mayroong ilang mga uri ng mga tunay na garantiya, ang pledge at ang mortgage ang pinakakaraniwan. Ang pledge ay isang uri ng kontrata kung saan ang isang may utang ay nag-aalok sa kanyang pinagkakautangan ng isang movable property upang ihatid ang seguridad sa credit at ang nasabing ari-arian ay dapat ibalik kapag ang obligasyon na kinontrata ay napatay. Ang mortgage ay inilalapat sa ilang asset ng may utang o ng isang ikatlong tao, sa paraan na ang pinagkakautangan ay ang benepisyaryo ng nasabing asset. Ang parehong tunay na mga garantiya ay binuo sa isang mortgage law. Layunin ang collateral, dahil nakabatay ito sa isang tangible at kongkretong asset.
Ang pinagmulan ng mga tunay na garantiya ay nagmula sa Batas Romano, kung saan ang ilang legal na pamamaraan ay pinag-isipan na upang sumunod sa mga obligasyong kinontrata (halimbawa, ang tiwala o ang pignus).
Personal na garantiya
Tinatawag itong personal na garantiya dahil hindi nito isinasaalang-alang ang anumang partikular na asset na gumagana bilang garantiya ng pagbabayad. Ang nauugnay sa ganitong uri ng garantiya ay ang taong, sa isang pribadong kapasidad, ay nag-aalok ng garantiya na tutuparin niya ang isang responsibilidad (halimbawa, ang pagbabayad ng isang utang).
Ang personal na garantiya ay subjective, dahil hindi ito nauugnay sa anumang partikular na bagay ngunit ang pangako ng isang tao sa ibang tao o entity (halimbawa, ang pangako na bayaran ang mga installment ng mortgage). Gayunpaman, sa ilang mga kaso ang personal na garantiya ay pinalalakas ng isang guarantor, sa paraang kung ang may utang ay hindi sumunod sa kanyang mga obligasyon, ang guarantor ay kailangang tanggapin ang pangako ng may utang sa kanyang mga ari-arian.
Ang mga pautang batay sa mga personal na garantiya ay batay sa sariling solvency ng may utang, kaya ang ganitong uri ng pautang ay hindi nauugnay sa isang mortgage o anumang iba pang uri ng garantiya. Ang may hawak ng pautang na may personal na garantiya ay maaaring natural na tao o legal na tao (halimbawa, isang limitadong kumpanya). Sa kabilang banda, maaaring mayroon ding sitwasyon ng pagiging dalawang may hawak at sa kasong ito ang personal na garantiya ay maaaring may dalawang uri: joint (ang nagpapahiram ng pera ay maaaring kunin ito mula sa sinuman sa mga may hawak) o joint (bawat may hawak. ay tutugon para sa isang bahagi).
Mga Larawan: iStock - Szepy / rottoro
